در راستای رعایت الزامات قانونی کشور و افزایش آگاهی عمومی کاربران، این صفحه به تشریح دقیق و به‌روزرسانی‌شده مقررات مرتبط با تراکنش‌های بانکی، کارت‌به‌کارت، سقف مجاز برداشت‌ها، سیاست‌های مالیاتی و ضوابط مربوط به جلوگیری از پولشویی در جمهوری اسلامی ایران می‌پردازد. این اطلاعات برای کلیه کاربران پلتفرم‌های آنلاین، از جمله کسانی که در فعالیت‌های مبتنی بر تراکنش‌های بانکی مانند خرید، فروش، شرط‌بندی یا پرداخت آنلاین مشارکت دارند، ضروری است.
💳 مقررات به‌روزشده بانکی ایران (۱۴۰۴)
در سال‌های اخیر، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با همکاری وزارت اقتصاد و دارایی و همچنین سازمان امور مالیاتی، مجموعه‌ای از دستورالعمل‌ها و ضوابط را تدوین کرده است که هدف آن‌ها شفاف‌سازی گردش مالی، جلوگیری از پولشویی و کنترل فعالیت‌های اقتصادی مشکوک است. در این راستا، تغییراتی در سقف تراکنش‌ها، ضوابط کارت‌به‌کارت، احراز هویت، قوانین تأسیس بانک‌ها و تجارت الکترونیکی اعمال شده که اطلاع دقیق از آن‌ها برای هر شهروندی الزامی است.
📊 جدول قوانین کلیدی بانکی و مالیاتی
| 🔖 موضوع | 📄 شرح مقررات | 📎 منبع رسمی |
|---|---|---|
| سقف انتقال وجه بین‌بانکی | مجموع سقف انتقال روزانه از طریق پایا، ساتنا و پل به ۲۰۰ میلیون تومان محدود شده است. برای روش پل به‌تنهایی، حداکثر انتقال ۵۰ میلیون تومان مجاز است. | rade.ir |
| محدودیت کارت‌به‌کارت بدون پرونده مالیاتی | چنانچه یک فرد در ماه بیش از ۲۰۰ تراکنش کارت‌به‌کارت یا گردش مالی بالای یک میلیارد تومان داشته باشد، حساب او مشکوک به فعالیت تجاری شناخته شده و تحت نظارت سازمان امور مالیاتی قرار خواهد گرفت. | mohaseban.org |
| سقف خرید اینترنتی | برای اشخاصی که احراز هویت کامل را انجام داده‌اند، سقف مجاز خرید اینترنتی روزانه به ۲۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است. | tomanpay.com |
| دستورالعمل تأسیس بانک‌های جدید | طبق مصوبه مرداد ۱۴۰۴، تأسیس بانک یا مؤسسه اعتباری باید تحت نظارت شدید بانک مرکزی صورت گیرد و شفافیت کامل مالی داشته باشد. | milli.gold |
| آیین‌نامه بانکداری الکترونیکی | بانک‌ها و ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت موظف به حفظ امنیت تراکنش‌ها، احراز هویت کاربران، ذخیره‌سازی داده‌های مالی و همکاری با نهادهای نظارتی هستند. | rc.majlis.ir |
| قانون تجارت الکترونیکی | کلیه تبادلات مالی و غیرمالی دیجیتال باید مطابق با قانون تجارت الکترونیکی صورت گیرد که شامل اصول صحت تراکنش، گواهی دیجیتال، امضای الکترونیک و ثبت سوابق است. | qavanin.ir |
| جدول جدید کارمزدهای بانکی | کارمزدها برای خدماتی مانند کارت‌به‌کارت، برداشت وجه، دریافت چک، شارژ حساب و سایر خدمات بانکی در سال‌های اخیر افزایش یافته و به‌روزرسانی شده است. | rade.ir |
| قانون مبارزه با پولشویی | بانک‌ها ملزم به بررسی ارتباط تراکنش‌ها با اسناد واقعی (فاکتور فروش، قرارداد خدمات و …) هستند. انتقال وجه به حساب اشخاص ثالث به‌صورت غیرمستند، مشمول پیگرد قانونی است. | hammihanonline.ir |
🔐 هشدار مهم برای کاربران
- 🚫 استفاده از حساب‌های اجاره‌ای، جعلی یا متعلق به دیگران، موجب تعلیق یا مسدودی دائمی حساب خواهد شد.
- 📄 در صورت درخواست، کاربران موظف به ارائه مدارک احراز هویت و مستندات مالی مربوط به تراکنش‌ها می‌باشند.
- 📌 استفاده از خدمات مالی پلتفرم‌ها باید تنها برای اهداف قانونی، تجاری یا شخصی مجاز صورت گیرد.
📚 منابع رسمی برای مطالعه بیشتر
- بانک مرکزی ایران – مقررات و بخش‌نامه‌ها
- سازمان امور مالیاتی کشور – سامانه خدمات مؤدیان
- سامانه رتبه‌بندی خدمات بانکی و مالی
- پایگاه اطلاع‌رسانی دولت
📥 درخواست نسخه PDF
در صورتی که نیاز به دریافت فایل PDF یا نسخه قابل چاپ این جدول و توضیحات دارید، لطفاً از طریق بخش تماس با ما درخواست خود را ثبت نمایید. نسخه کامل و استاندارد قوانین بانکی با فرمت PDF برای دانلود مستقیم در دسترس قرار خواهد گرفت.
⚠️ توجه: کلیه کاربران موظف به رعایت این ضوابط هستند. عدم آگاهی یا عدم رعایت قوانین بانکی، موجب عواقب حقوقی، مسدودی حساب و عدم انجام تراکنش خواهد شد.